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Vous avez épargné une belle somme d’argent sur votre livret de dépôt, vous venez de recevoir une donation de vos parents ou vous venez de toucher votre assurance de groupe, vous désirez le meilleur placement pour votre épargne.

Mais que veut dire un bon placement ?

En matière d’investissement, avant de parler de produits, il faut considérer trois notions essentielles :

  • Le risque
  • Le rendement
  • La durée

Ces trois notions sont intimement liées.

Un rendement élevé sans risque pour une durée courte, c’est comme un travail sans grande valeur très bien rémunéré pour quelques heures par mois, il doit y avoir anguille sous roche.

Une fois que vous comprenez l’interconnexion de ces trois variables, vous savez ce que veut dire un bon placement. C’est un investissement qui vous donne le meilleur rendement en fonction de votre tolérance au risque et de la durée d’investissement.

Mais, ill n’est pas toujours évident de déterminer la meilleure durée pour un investissement ni même le risque qu’on est prêt à supporter.

Dans ce cadre, nous vous aidons à vous poser les bonnes questions :

Pourquoi et pour quoi investir?

  • Pour vous enrichir ?
  • Pour planifiez des dépenses futures
  • Pour maintenir votre patrimoine
  • Pour les études de vos enfants
  • Pour financer votre maison dans le sud à l’âge de votre retraite

Comment investir?

  • En banque ou en assurances ?
  • Quelle type de construction ?
  • besoin de protection ?
  • besoin de planification ?

Dans quoi investir ?

Pour vous donner le meilleur conseil financier, nous vous proposons de remplir un profil de risque. C’est la base du conseil en placement.

Ce questionnaire nous permettra de savoir :

  1. Quel instrument financier correspond le mieux à vos objectifs ;
  2. si vous êtes capable de supporter financièrement les risques liés au produit ;
  3. si vous possédez les connaissances et l’expérience nécessaires pour comprendre les risques liés au produit.

A ce niveau, nous avons également une mission d’information et de formation financière. Une bonne connaissance des produits et du risque qui y est associé vous permettra d’investir en toute connaissance de cause.

Assurance Branche 21

C’est le refuge pour votre épargne. Elle s’adresse aux investisseurs qui disposent d’au moins 5 ans devant eux et qui souhaitent un placement sécurisé. Ils ne veulent absolument pas courir le risque de perdre leur capital. La compagnie d’assurance leur garanti un taux d’intérêt minimum pour une durée de huit ans qui peut être augmenté de participations bénéficiaires. Ce taux dépend des conditions de marché .en vigueur.

Dans le cadre de la branche 21, c’est l’assureur qui supporte les risques financiers. Pour pouvoir garantir le taux, il investit votre argent principalement dans des obligations d’Etat.

Avantages

  • Taux garanti pour 8 ans.
  • Capital Garanti
  • Précompte mobilier exonéré si l’argent est investi pour 8 ans ou si garantie décès 130%
  • Simplicité
  • Garantie d’Etat de à concurrence de 100.000 EUR par personne et par Compagnie.
  • Instrument de planification successorale
  • Couverture de garanties connexes possible

Inconvénients

  • Pas flexible. Si les taux viennent à remonter, vous restez bloqué au taux.
  • Vous ne bénéficiez pas de toute la hausse du marché
  • Si retrait avant 8 ans et pas d’assurance décès 130%, le précompte de 25% se calcule sur un taux fictif de 4.75% capitalisé.
  • Taxe de 2% à l’entrée

Assurance Branche 23

La branche 23 est la croissance de votre bas de laine. Elle s’adresse aux investisseurs qui acceptent des risques plus ou moins élevés pour un horizon de temps de minimum 5 ans. Contrairement à la branche 21, l’assureur ne garantit pas de taux d’intérêt et le capital n’est pas garanti. On parle plutôt ici d’unités de compte. Celles-ci sont investies en parts d’un ou plusieurs fonds d’investissement que votre Assureur vous propose.Ces fonds d’investissement sont généralement repris par degré de risque et/ou par catégories d’Actifs (cash, obligations, actions,…).

Mais aussi en fonction des thématiques et du style de gestion.La valeur de votre placement ne dépend donc plus du taux d’intérêt que vous garantit votre assureur mais bien de l’évolution du fonds d’investissement sélectionné. Ce n’est plus l’assureur qui prend le risque mais bien vous. Votre Capital fluctue en fonction des fonds sélectionnés. Alors, comment choisir le fonds d’investissement qui s’adapte le mieux à vos exigences?

Avantages

  • Pas de limite de rendement
  • Choix large de fonds d’investissement
  • Flexibilité
  • Avantage fiscal : pas de précompte
  • Options d’investissement
  • Pas de durée
  • Capital libre à tout moment
  • Instrument de planification successorale
  • Couverture de garanties connexes possibles

Inconvénients

  • Capital non garanti
  • Pas de garantie d’Etat
  • Taxe de 2%
  • Fluctuations inhérentes aux fonds sélectionnés
  • Caractère incertain

Produits bancaires

Notre banque Crelan propose toutes les formes de placement : livret de dépôt, bons de caisse, comptes-à-terme, obligations, actions … Elle dispose en outre d’une large gamme de fonds d’investissements de gestionnaires de renommée internationale. Ceux-ci investissent dans toutes les classes d’actifs au niveau mondial.

Pierre a 35 ans et est célibataire. Il est propriétaire de sa maison. Ses parents lui ont fait une donation de 100.000 EUR. Il n’en n’a pas nécessairement besoin car il gagne relativement bien sa vie. Il est cadre dans une entreprise pharmaceutique et sa pension est assurée par une coquette assurance de groupe. Les investissements, cela le connaît. Il a chipote avec les actions depuis une dizaine d’années. Mais pour ce capital, comme cela vient de ses parents, il veut le laisser à des gestionnaires professionnels.

Pierre

Marc & Chantal ont une quarantaine d’années. Ils disposent d’un capital de 50.000 EUR à investir. Leur Crédit hypothécaire se termine dans deux ans mais leurs enfants vont bientôt rentrer aux études supérieures.
Normalement, leur salaire devrait permettre sans problème de payer les charges d’étude. Ce capital, c’est pour leurs vieux jours. Ils connaissent les produits d’investissement dans les grandes lignes mais ils n’ont pas une grande expérience d’investisseur et n’aiment pas prendre trop de risques.

Marc & Chantal

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